建言献策
关于解决小微企业融资难问题的建议
2017-10-12 14:27:04

 

高县政协反映:
    小微企业在我国现阶段多元化经济体系中具有不可替代的作用,但目前小微企业融资难问题突出,成为困扰其生存和发展的主要因素之一。
    一、现状
    经过多年发展,宜宾的小微企业已占全市企业总数的90%以上,但融资难却成为制约其发展最核心的“瓶颈”。从调查来看,我市近八成中小企业主要靠自身积累、民间借贷等渠道筹集资金,融资难拖住了企业发展的后腿。
    二、问题成因
    小微企业的融资渠道主要有内部融资和外部融资两大类。内部融资主要是依靠企业自身经营产生的利润积累、股东的追加投资,而外部融资主要有股权性融资和债权性融资。由于规模小、经济实力不够雄厚等原因,小微企业很难采用发行股票或债券融资等途径来筹措资金,绝大部分的小微企业只有靠向金融机构借款的方式来缓解资金紧张等方面的问题。但由于种咱原因,大部分小微企业很难符合金融机构贷款条件。
    (一)小微企业新陈代谢快,稳定性差。小微企业大多属于传统产业和劳动密集型产业,产品附加值低,企业风险大。这些行业的产品附加值低,成本相对较高,盈利水平低,企业技术落后,创新能力不强,员工素质普遍低下,自有资金严重不足,负债率偏高,抗风险能力弱。
    (二)小微企业内部治理结构存在较大问题。一是存在股权结构单一、家族化管理、独裁型机制、经营策略和经营手段上的短期行为。二是财务制度不健全。绝大部分小微企业资金出入及利润盈亏仅靠简单记账本或者其经营者主观经验,并未编订规范的财务报表,在进行银行申贷时,其信息的不对称往往让金融机构无法放贷。
    (三)缺乏有效担保。资金规模小,担保能力不高决定了小微企业无法在资本市场上进行直接融资,也说明金融机构向小微企业提供金融支持就必须承担更大的风险。因此在实践中银行贷款还是以抵押担保为主,多数小微企业普遍存在固定资产上流动资产变化快、无形资产难以量化等情况,担保问题上,已上升为小微企业融资难的主要原因。
    三、建议
    (一)做好基础工作,积极创造条件。小微企业作为融资需求的主体,在畅通融资渠道方面同样需要有所作为:一是加强财务管理,定期向金融机构提供全面准确的会计信息,增加信息透明度,建立互相信赖的银企关系,争取金融机构支持。二是积极拓宽融资渠道,实行多向融资,多了解融资信息,积极争取外部融资支持,提高企业市场竞争力,实现企业自身的良好发展。
    (二)进一步健全、规范担保体系。担保公司在企业融资过程中作用很大,特别是对于小微企业,社会效益显著。建议增加政策性国有控股担保公司的数量与担保规模,建立一支专业性强的管理团队,严格依法规范运营,实行“标准化、规范化、程序化、专业化”管理,充分发挥政策性担保公司信用增级、信用放大和防范风险、分散风险、处置风险的经济性功能作用。
    (三)加大政策支持。一是对小微企业银行贷款利率给予部分贴息,对信用记录良好、生产经营正常的小微企业应缴税费给予适当优惠,以减轻企业成本负担。二是鼓励保险机构开展小微企业小额贷款保险试点,市县财政部门按保险超赔约定比例予以补贴。三是设置风险专项资金,按一定比例补偿实际发生损失金额,带动各级政府、金融机构共同分担企业融资代偿风险,建立健全政府支持、企业互助的小微企业贷款风险补偿机制。四是建立农村资源收储平台。银行金融机构通过创新小微企业贷款担保方式,进一步拓宽小微企业可用于担保的财产范围。同时政府对于农村资源抵质押(如农村土地、林权等)贷款发生损失时,建立统一、公开的农村资源抵质押物收储平台,确保抵质押物价值得以变现。

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